Osittainen vanhuuseläke (OVE)

1. Ikärajat: milloin voit aloittaa osittaisen vanhuuseläkkeen?

Koska olet esimerkiksi syntynyt 1.8.1963, sinua koskee seuraava:

• OVE:n alaikäraja 61 vuotta → tämä täyttyi jo vuonna 2024.
• Alin vanhuuseläkeikäsi on 65 vuotta (vuosina 1962–1964 syntyneet).
  Eli täytät sen 1.8.2028.

2. Varhennusvähennys – kuinka paljon OVE pienentää eläkettä pysyvästi

• Jos aloitat OVE:n ennen 65 vuoden ikää, siihen tehdään varhennusvähennys 0,4 % / kk.
  Tämä vähennys kohdistuu nostettavaan 25 % tai 50 % osuuteen – ja on pysyvä myös tulevassa lopullisessa eläkkeessä.

Esimerkki (vuoden 2026 kesä → ~36 kuukautta ennen 65 v)

• Varhennusvähennys 36 × 0,4 % = 14,4 %.
  Tämä on sama prosentti, jonka Varma kertoo esimerkissään 1964-syntyneille – laskenta vastaa sinun tilannettasi (sinulla ikäero 65 vuoteen on 61–65-vaihtelusta johtuen hieman erilainen syntymävuoden mukaan, mutta logiikka sama).

Mitä tämä tarkoittaa euroissa?

• Jos ottaisit 50 % OVE:n, siitä vähennetään varhennusvähennys.
• Lopullinen vanhuuseläkkeesi pienenee myöhemmin myös sen vuoksi, että osa eläkkeestä on maksettu etuajassa ja varhennettu.

3. Onko järkevää aloittaa OVE heti pois jäädessä vai odottaa?

Syyt aloittaa OVE mahdollisimman myöhään (taloudellinen etu)

1. Varhennusvähennys pienenee joka kuukausi, kun odotat.
   – Jokainen odotettu kuukausi säästää pysyvää -0,4 prosenttiyksikön leikkausta.
2. OVE-indeksikorotukset tulevat voimaan joka vuosi myös maksettavaan osuuteen – mutta indeksivaikutus on sama riippumatta siitä, milloin aloitat.
3. Jos sinulla ei ole pakottavaa taloudellista tarvetta OVE:lle heti, odottaminen kasvattaa pysyvää kuukausieläkettä enemmän kuin menetettyjen kuukausien kertymä.

Syyt aloittaa OVE heti työstä pois jäämisen jälkeen

1. Haluat tasaista tuloa heti irtisanoutumisen jälkeen, etkä halua elää vain säästöillä.
2. Jos et aio tehdä töitä enää, et välttämättä hyödy lykkäämisestä yhtä paljon (mutta varhennusvähennys vaikuttaa silti vahvasti lopulliseen eläkkeeseen).
3. Taloudellisesti järkevin aloittamishetki sinun ikäisellesi
4.  Keskeinen kysymys:

Onko sinulle merkittävä menetys, jos lopullinen vanhuuseläkkeesi pienenee pysyvästi esimerkiksi 10–15 % nostettavan osuuden kautta? Oma tilanteesi ja terveytesi?

4. OVE:n aloittamisen voi ajoittaa optimaalisesti

 Yleinen optimisuositus sinun ikäluokallesi (esim. jos olet syntynyt 1.8.1963):

• Jos jäät töistä pois esimerkiksi elokuussa 2026, taloudellisesti hieman parempi vaihtoehto olisi odottaa OVE:n aloitusta muutama kuukausi, esimerkiksi:
  • syksy 2026, jolloin varhennusvähennys pienenee
  • alkuvuosi 2027, jolloin menetät vain muutaman kuukauden eläketuloa, mutta säästät pysyvään eläkkeeseen jopa useita prosentteja

 5. Haluat keskustella asiantuntijan kanssa – näin etenet

Koska olet työeläkeyhtiön asiakas, heillä on velvollisuus ja valmius käydä kanssasi tarkka laskelma.

Suositus: varaa henkilökohtainen eläkeajan suunnittelupuhelu työeläkeyhtiöstäsi esim. Varmasta

Sieltä saat:

• tarkat laskelmat 25 % ja 50 % OVE:sta
• varhennusvähennysten vaikutusten vertailut
• lopullisen vanhuuseläkkeen ennuste eri aloitusajankohdille, verovaikutusten arvioita